\u00a0<\/span><\/strong><\/p>\n Mi\u0161ljenje je doneto u postupku povodom pritu\u017ebe V. R. iz K, protiv A. B. a. d. N, Filijale u K. U pritu\u017ebi je navedeno da je krajem 2014. godine konkurisao za pomo\u0107 poljoprivrednim gazdinstvima kroz beskamatne kredite kod A. B, Filijale u K, na osnovu konkursa koji je Gradska uprava grada K. raspisala, te da mu je odobren kredit od 3.100 evra u dinarskoj protivvrednosti. Upu\u0107en je u A. B. da potpi\u0161e ugovor, a tamo je obave\u0161ten da osobe starije od 70 godina ne mogu da dobiju kredit. U izja\u0161njenju A. B. a. d. N. navedeno je da V. R. nije ispunjavao uslove propisane odredbama ta\u010dke 2. Metodologije kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da, zbog \u010dega mu nije odobren kredit. U toku postupka utvr\u0111eno je da je odredbama ta\u010dke 2. Metodologije kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da A. B. a.d. N. propisano da korisnik poljoprivrednog kredita i drugih proizvoda namenjenih poljoprivrednim proizvo\u0111a\u010dima mo\u017ee biti nosilac gazdinstava koji u trenutku podno\u0161enja zahteva nema vi\u0161e od 65 godina, kao ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita, a ukoliko klijent ima preko 65 godina, potrebno je jemstvo \u010dlana porodice naslednika gazdinstva. Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti dala je mi\u0161ljenje da je A. B. a.d. N, propisivanjem uslova da korisnici poljoprivrednih kredita i drugih proizvoda namenjenih poljoprivrednim proizvo\u0111a\u010dima mogu biti isklju\u010divo nosioci registrovana poljoprivredna gazdinstva koji, pored ostalog, u trenutku podno\u0161enja zahteva nemaju vi\u0161e od 65 godina, kao ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita, izvr\u0161ila akt diskriminacije na osnovu starosnog doba. Zbog toga je A. B. a.d. N. preporu\u010deno da uputi pisano izvinjenje V. R. zbog diskriminatornog postupanja prema njemu, da uskladi Metodologiju kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da sa antidiskriminacionim propisima, kao i da ubudu\u0107e, u okviru obavljanja poslova iz svoje nadle\u017enosti, ne kr\u0161i antidiskriminacione propise.<\/em><\/p>\n 1. TOK POSTUPKA<\/strong><\/p>\n 1.1.<\/strong> Poverenici za za\u0161titu ravnopravnosti pritu\u017ebom se obratio V. R. iz K, koju je podneo protiv Agroindustrijske komercijalne banke \u201eA. B.” a. d. N, Filijala K. zbog diskriminacije na osnovu starosnog doba.<\/p>\n 1.2.<\/strong> U pritu\u017ebi je, izme\u0111u ostalog, naveo:<\/p>\n – da je krajem 2014. godine Gradska uprava grada K. raspisala konkurs za pomo\u0107 poljoprivrednim gazdinstvima kroz beskamatne kredite kod A. B, Filijale u K. i da mu je na konkursu odobren kredit od 3.100 evra u dinarskoj protivvrednosti, zbog \u010dega je upu\u0107en u A. B. da potpi\u0161e ugovor;<\/p>\n – da je pribavio sve tra\u017eene dokumente i predao ih banci, ali da su ga obavestili da zbog godina \u017eivota, s obzirom da je ro\u0111en 1942. godine, ne mo\u017ee da dobije kredit, jer osobe starije od 70 godina ne mogu da ostvare pravo na kredit;<\/p>\n – da je kredit vi\u0161estruko obezbe\u0111en: njegovom penzijom i penzijom njegove supruge, zaradom njegove troje dece, vredno\u0161\u0107u nepokretnosti koja daleko prevazilazi vrednost kredita i visokom kreditnom sposobno\u0161\u0107u \u017eiranta;<\/p>\n – da je od slu\u017ebenika banke u vi\u0161e navrata tra\u017eio pisano obrazlo\u017eenje za\u0161to su ga odbili, me\u0111utim banka mu nije dostavila pisani odgovor;<\/p>\n – da je obrazlo\u017eenje da zbog godina \u017eivota ne mo\u017ee da dobije kredit od banke uvredljivo.<\/p>\n 1.3.<\/strong> Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti sprovela je postupak u cilju utvr\u0111ivanja pravno relevantnih \u010dinjenica i okolnosti, u skladu sa \u010dl. 35. st. 4. i \u010dl. 37. st. 2. Zakona o zabrani diskriminacije, pa je u toku postupka zatra\u017eeno izja\u0161njenje A. B. a.d. N.<\/p>\n 1.4.<\/strong> U izja\u0161njenju S. I, direktorke Sektora za kontrolu uskla\u0111enosti poslovanja, izme\u0111u ostalog, navedeno je:<\/p>\n – da su izme\u0111u Gradske uprave grada K. i A. B. a.d. N. na osnovu sprovedene javne nabavke, zaklju\u010dena dva ugovora 4. jula 2014. godine, \u010diji je predmet isplata kamate na kredite koje dodeljuju poslovne banke po partijama, radi podsticaja razvoja poljoprivrede grada K.;<\/p>\n – da je odredbama \u010dlana 2. ugovora regulisano je da \u0107e banka odobriti korisnicima kredita – registrovanim poljoprivrednim gazdinstvima – namenske kredite pod uslovima koji su navedeni u ugovoru;<\/p>\n – da je odredbama \u010dlana 4. predvi\u0111eno da Gradska uprava grada K. dostavi banci izve\u0161taj sa predlogom iznosa sredstava po korisnicima koji banka treba da odobri;<\/p>\n – da je ugovorom regulisano da banka na osnovu pozitivnih propisa i utvr\u0111enih procedura sagledava bonitet budu\u0107ih korisnika kredita, kao i sredstva obezbe\u0111enja koja su korisnici kredita ponudili i da banka utvr\u0111uje maksimalni iznos kredita koji se pojedinom korisniku mo\u017ee odobriti na osnovu propisa, internih akata i procedura banke i ponu\u0111enih sredstava obezbe\u0111enja;<\/p>\n – da je odredbama \u010dlana 6. ugovora regulisano da Gradska uprava, na osnovu dostavljenog spiska korisnika i iznosa kredita koji se mo\u017ee odobriti, donosi kona\u010dnu odluku o dodeli sredstava fonda;<\/p>\n – da je odredbama \u010dlana 7. ugovora regulisano da na osnovu kona\u010dne odluke Gradske uprave sa spiskom korisnika i iznosom kredita, banka pristupa odobravanju kredita zainteresovanim korisnicima;<\/p>\n – da se podnosilac pritu\u017ebe, kao nosilac registrovanog poljoprivrednog gazdinstva nalazio na preliminarnom spisku onih kojima je odobren zahtev za dodelu sredstava bud\u017eetskog fonda za podsticaj razvoja poljoprivrede grada Kru\u0161evca za isplatu kamate na kredite za iznos od 3.100 evra, me\u0111utim nije ispunjavao uslove propisane odredbama ta\u010dke 2. Metodologije kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da, zbog \u010dega mu banka nije mogla odobriti kredit;<\/p>\n – da je podnosilac pritu\u017ebe u trenutku podno\u0161enja zahteva imao 72 godine \u017eivota, a njegova supruga, kao jedina prijavljena \u010dlanica poljoprivrednog gazdinstva 71 godinu, a nema druge prijavljene \u010dlanove porodice kao naslednike poljoprivrednog gazdinstva, zbog \u010dega u konkretnom slu\u010daju uop\u0161te nisu ispunjeni uslovi za odobrenje kredita, bez obzira na ponu\u0111ena sredstva obezbe\u0111enja;<\/p>\n – da banka ne mo\u017ee odstupiti od primene svojih op\u0161tih akata i da je Metodologijom regulisano odobrenje i namenska kontrola kredita odobrenih poljoprivrednim gazdinstvima, pri \u010demu je banka \u201eposebno imala u vidu da kod odobrenja kredita registrovano poljoprivredno gazdinstvo kredit zaista iskoristi u svrhu u koju je odobren, kao i da bude sposobno da isti kredit i vrati, a ne da se banka napla\u0107uje iz obezbe\u0111enja, jer bi u protivnom takva politika banke bila suprotna smislu i cilju odobrenja predmetnih kredita, a to je razvoj poljoprivrede”;<\/p>\n – da op\u0161ti uslovi poslovanja svih banaka u Republici Srbiji predvi\u0111aju za pojedine proizvode i usluge odre\u0111ena ograni\u010denja kad se radi o korisnicima odre\u0111enog starosnog doba (stambeni krediti na 10 i 20 godina i sl) i \u201eiste odredbe niko ne smatra diskriminatorskim odredbama”;<\/p>\n – da je Metodologija, kao op\u0161ti akt banke dostavlja nadle\u017enoj slu\u017ebi Narodne banke Srbije na kontrolu i da NBS nije imala primedbe na sadr\u017eaj akta;<\/p>\n – da u skladu sa svim pozitivnim propisima, ugovorne strane slobodnom voljom odlu\u010duju da li \u0107e, kada i sa kim zaklju\u010diti zakonom dozvoljen ugovor. U slu\u010daju banke kao kreditora, pored pozitivnih propisa, volja banke ograni\u010dena je i odredbama internih akata banke i ponekad i odlukama nadle\u017enih organa.<\/p>\n 1.5.<\/strong> Uz izja\u0161njenje su dostavljeni slede\u0107i dokazi: 1) ugovor A. B. a.d. N. i Gradske uprave grada K. zavedenog kod gradske uprave pod brojem 404-317\/IV od 4. jula 2014. godine i 404-316\/IV od 4. jula 2014. godine, 2) poziv za podno\u0161enje ponude, 3) ponuda A. B. a.d. N, 4) odluka o dodeli ugovora broj 404-186-03\/IV\/2014 od 19. juna 2014. godine, 5) zapisnik o otvaranju ponude broj 404-186-01\/IV\/2014 od 16. juna 2014. godine, 6) kreditni zahtev podnosioca pritu\u017ebe i 7) Metodologija kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da A. B. a.d. N. verzija 1.0 od 28. aprila 2014. godine.<\/p>\n 2. \u010cINjENI\u010cNO STANjE<\/strong><\/p>\n 2.1.<\/strong> Uvidom u Metodologiju kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da A. B. a.d. N. od 28. aprila 2014. godine utvr\u0111eno je da se ovim dokumentom defini\u0161u osnovna pravila kreditiranja registrovanih poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da, koja se odnose na adekvatnu procenu kreditne sposobnosti i upravljanje kreditnim rizikom, kao i da dokument pru\u017ea osnovne smernice u proceni kreditne sposobnosti poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da i upravljanju kreditnim rizikom. U delu 2. Op\u0161ti uslovi propisano je da korisnici poljoprivrednih kredita i drugih proizvoda namenjenih poljoprivrednim proizvo\u0111a\u010dima mogu biti isklju\u010divo registrovana poljoprivredna gazdinstva, odnosno, njihovi nosioci koji poseduju dokaze o registraciji i \u010diji nosilac, izme\u0111u ostalog, u trenutku podno\u0161enja zahteva nema vi\u0161e od 65 godina, kao ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita, a ukoliko ima preko 65 godina, potrebno je jemstvo \u010dlana porodice naslednika gazdinstva.<\/p>\n 2.2.<\/strong> Me\u0111u stranama nije sporno da je V. R. ro\u0111en 1942. godine, da je u trenutku podno\u0161enja zahteva za kredit imao 72 godine, kao i da je njegov zahtev odbijen zbog njegovog starosnog doba.<\/p>\n 2.3.<\/strong> Uvidom u izvod iz Registra poljoprivrednih gazdinstava broj 320-1-3-1645\/14 od 12. avgusta 2014. godine, utvr\u0111eno je da V. R. ima aktivno porodi\u010dno poljoprivredno gazdinstvo, a da je njegova supruga L. R. upisana kao \u010dlanica poljoprivrednog gazdinstva.<\/p>\n 3. MOTIVI I RAZLOZI ZA DONO\u0160ENjE MI\u0160LjENjA<\/strong><\/p>\n 3.1.<\/strong> Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti, prilikom odlu\u010divanja u ovom predmetu cenila je navode iz pritu\u017ebe i izja\u0161njenja, dokaze koji su prilo\u017eeni, kao i relevantne pravne propise u oblasti za\u0161tite od diskriminacije.<\/p>\n Pravni okvir<\/span><\/p>\n 3.2.<\/strong> Poverenik za za\u0161titu ravnopravnosti je samostalan, nezavisan i specijalizovan dr\u017eavni organ ustanovljen Zakonom o zabrani diskriminacije sa zadatkom da radi na suzbijanju svih oblika i vidova diskriminacije i ostvarivanju ravnopravnosti u dru\u0161tvenim odnosima. Nadle\u017enost Poverenika za za\u0161titu ravnopravnosti \u0161iroko je odre\u0111ena, u skladu sa me\u0111unarodnim standardima, kako bi se omogu\u0107ilo da delotvorno i efikasno ostvaruje svoju ulogu. Jedna od osnovnih nadle\u017enosti Poverenika jeste da prima i razmatra pritu\u017ebe zbog diskriminacije, daje mi\u0161ljenja i preporuke u konkretnim slu\u010dajevima diskriminacije i izri\u010de zakonom utvr\u0111ene mere. Pored toga, Poverenik je ovla\u0161\u0107en da predla\u017ee postupak mirenja, kao i da pokre\u0107e sudske postupke za za\u0161titu od diskriminacije i podnosi prekr\u0161ajne prijave zbog akata diskriminacije propisanih antidiskriminacionim propisima. Poverenik je, tako\u0111e, ovla\u0161\u0107en da upozorava javnost na naj\u010de\u0161\u0107e, tipi\u010dne i te\u0161ke slu\u010dajeve diskriminacije i da organima javne vlasti i drugim licima preporu\u010duje mere za ostvarivanje ravnopravnosti.<\/p>\n 3.3.<\/strong> Preporukom Komiteta ministara Saveta Evrope o promociji ljudskih prava starijih osoba (2014) Komitet je potvrdio prava starijih osoba i preporu\u010dio dr\u017eavama \u010dlanicama niz mera u cilju borbe protiv diskriminacije na osnovu starosnog doba. Poseban osvrt dat je na oblasti nediskriminacije, samostalnosti i participacije, za\u0161tite od nasilja i zlostavljanja, socijalne za\u0161tite i zapo\u0161ljavanja, nege i ure\u0111enja pravnog sistema. Izme\u0111u ostalog, preporu\u010deno je dr\u017eavama \u010dlanicama da starije osobe u\u017eivaju svoja prava i slobode bez diskriminacije po bilo kom osnovu, uklju\u010duju\u0107i i starosno doba, kao i da starije osobe treba da dobiju odgovaraju\u0107e resurse koje im omogu\u0107avaju da imaju adekvatan \u017eivotni standard i u\u010destvuju u javnom, ekonomskom, dru\u0161tvenom i kulturnom \u017eivotu.<\/p>\n 3.4.<\/strong> Ustav Republike Srbije\u00a0 u \u010dl. 21. zabranjuje svaku diskriminaciju, neposrednu ili posrednu, po bilo kom osnovu, a naro\u010dito po osnovu rase, pola, nacionalne pripadnosti, dru\u0161tvenog porekla, ro\u0111enja, veroispovesti, politi\u010dkog ili drugog uverenja, imovnog stanja, kulture, jezika, starosti i psihi\u010dkog ili fizi\u010dkog invaliditeta.<\/p>\n 3.5.<\/strong> Ustavna zabrana diskriminacije bli\u017ee je razra\u0111ena Zakonom o zabrani diskriminacije koji u \u010dl. 2. st. 1. t. 1. propisuje da diskriminacija i diskriminatorno postupanje ozna\u010davaju svako neopravdano pravljenje razlike ili nejednako postupanje, odnosno propu\u0161tanje (isklju\u010divanje, ograni\u010davanje ili davanje prvenstva), u odnosu na lica ili grupe kao i na \u010dlanove njihovih porodica, ili njima bliska lica, na otvoren ili prikriven na\u010din, a koji se zasniva na rasi, boji ko\u017ee, precima, dr\u017eavljanstvu, nacionalnoj pripadnosti ili etni\u010dkom poreklu, jeziku, verskim ili politi\u010dkim ube\u0111enjima, polu, rodnom identitetu, seksualnoj orijentaciji, imovnom stanju, ro\u0111enju, genetskim osobenostima, zdravstvenom stanju, invaliditetu, bra\u010dnom i porodi\u010dnom statusu, osu\u0111ivanosti, starosnom dobu, izgledu, \u010dlanstvu u politi\u010dkim, sindikalnim i drugim organizacijama i drugim stvarnim, odnosno pretpostavljenim li\u010dnim svojstvima.<\/p>\n 3.6.<\/strong> Odredbama \u010dl. 6. Zakona o zabrani diskriminacije propisano je da neposredna diskriminacija postoji ako se lice ili grupa lica, zbog njegovog odnosno njihovog li\u010dnog\u00a0 svojstva u istoj ili sli\u010dnoj situaciji, bilo kojim aktom, radnjom ili propu\u0161tanjem, stavljaju ili su stavljeni u nepovoljniji polo\u017eaj ili bi mogli biti stavljeni u nepovoljniji polo\u017eaj. Odredbama \u010dl. 15-27. Zakona o zabrani diskriminacije propisni su posebni slu\u010dajevi diskriminacije, pa je tako \u010dl. 17. st. 1. propisano da\u00a0 diskriminacija u pru\u017eanju javnih usluga postoji ako pravno ili fizi\u010dko lice, u okviru svoje delatnosti, odnosno zanimanja, na osnovu li\u010dnog svojstva lica ili grupe lica, odbije pru\u017eanje usluge, za pru\u017eanje usluge tra\u017ei ispunjenje uslova koji se ne tra\u017ee od drugih lica ili grupe lica, odnosno ako u pru\u017eanju usluga neopravdano omogu\u0107i prvenstvo drugom licu ili grupi. Tako\u0111e, s obzirom na \u010dinjenice i okolnosti konkretnog slu\u010daja, za njegovo razmatranje relevantne su i odredbe \u010dlana 23. Zakona o zabrani diskriminacije, kojima je zabranjena diskriminacija na osnovu starosnog doba i izri\u010dito je utvr\u0111eno da starije osobe imaju pravo na jednak pristup u kori\u0161\u0107enju svih javnih usluga.<\/p>\n Analiza navoda iz pritu\u017ebe i izja\u0161njenja s aspekta antidiskriminacionih propisa<\/span><\/p>\n 3.7.<\/strong> Imaju\u0107i u vidu predmet ove pritu\u017ebe, u konkretnom slu\u010daju potrebno je utvrditi da li je A. B. a.d. N, propisivanjem da korisnik poljoprivrednog kredita mo\u017ee biti nosilac poljoprivrednog gazdinstva koji u trenutku podno\u0161enja zahteva nema vi\u0161e od 65 godina, kao ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita, a ukoliko ima preko 65 godina potrebno je jemstvo \u010dlana porodice naslednika gazdinstva, izvr\u0161ila akt diskriminacije na osnovu starosnog doba.<\/p>\n 3.8.<\/strong> Metodologijom kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da A. B. a.d. N. od 28. aprila 2014. godine propisano je da pravo na poljoprivredni kredit ima nosilac poljoprivrednog gazdinstva koji \u201eu trenutku podno\u0161enja zahteva nema vi\u0161e od 65 godina, kao ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita, ukoliko klijent ima preko 65 godina, potrebno je jemstvo \u010dlana porodice naslednika gazdinstva”. Analiza ove odredbe pokazala je da pravo na kredit imaju: 1) klijenti koji u trenutku podno\u0161enja zahteva nemaju vi\u0161e od 65 godina, ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita i 2) klijenti koji imaju preko 65 godina, ukoliko imaju jemstvo \u010dlana porodice naslednika gazdinstva. Iz navedenog proizlazi da osoba koja je mla\u0111a od 65 godina mo\u017ee da ostvari pravo na poljoprivredni kredit samo ako ne\u0107e imati vi\u0161e od 70 godina \u017eivota u trenutku otplate poslednje rate kredita, a ako je starija od 65 godina potrebno je jemstvo \u010dlana porodice koji je naslednik gazdinstva.<\/p>\n 3.9.<\/strong> Evidentno je da Metodologija kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da dovodi do toga da od starosnog doba klijenta zavisi ispunjenost uslova za dobijanje poljoprivrednog kredita, kao i da se od osoba koje su starije od 65 godina, za pru\u017eanje ove usluge, tra\u017ei ispunjenje uslova koji se ne tra\u017ee od drugih lica koja su mla\u0111a od 65 godina. U izja\u0161njenju banke je navedeno da je V. R. u trenutku podno\u0161enja zahteva imao 72 godine, a njegova supruga, kao jedina prijavljena \u010dlanica gazdinstva 71 godinu, kao i da nema druge prijavljene \u010dlanove porodice kao naslednike poljoprivrednog gazdinstva, zbog \u010dega \u201euop\u0161te nisu ispunjeni uslovi za odobrenje kredita, bez obzira na ponu\u0111ena sredstva obezbe\u0111enja.” Zakonsko na\u010delo jednakog tretmana zahteva da sva lica koja podnesu zahtev za kori\u0161\u0107enje kredita budu tretirana na isti na\u010din, na osnovu uporedivih i objektivnih kriterijuma. Tako i u konkretnom slu\u010daju, kada je u pitanju kredit za poljoprivredne proizvo\u0111a\u010de, neophodno je odrediti objektivne kriterijume koji su jednaki za sve potencijalne korisnike \u2013 poljoprivredne proizvo\u0111a\u010de, a koji se ne odnose na li\u010dna svojstva podnosioca kredita. O\u010digledno je da godine starosti, koje je banka propisala kao kriterijum za odobravanje kredita, osobama koje su starije od 65 godina name\u0107e dodatni uslov (jemstvo \u010dlana porodice koji je naslednik gazdinstva), koji se ne tra\u017ei od drugih potencijalnih korisnika kredita, \u010dime se osobe starije od 65 godina li\u0161avaju mogu\u0107nosti da banka proceni njihovu kreditnu sposobnost, na osnovu uporedivih i objektivnih\u00a0 kriterijuma i da im odobri tra\u017eeni kredit, ukoliko su kreditno sposobne.<\/p>\n 3.10.<\/strong> Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti cenila je navode iz izja\u0161njenja A. B. a.d. da \u201eugovorne strane slobodnom voljom odlu\u010duju da li \u0107e, kada i sa kim zaklju\u010diti dozvoljen ugovor”, odnosno da je volja banke, pored pozitivnih propisa, \u201eograni\u010dena i odredbama internih akata banke i ponekad odlukama nadle\u017enih organa”. Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti konstatuje da nije sporno da je Metodologija kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da A. B. a.d. N. op\u0161ti akt banke, kojim banka reguli\u0161e odnose sa klijentima i propisuje uslove pod kojim je mogu\u0107e koristiti poljoprivredni kredit. Tako\u0111e, nesporno je da je banka ovla\u0161\u0107ena da donosi op\u0161te akte kojim ure\u0111uje svoje poslovanje, ali svi akti banke moraju da budu uskla\u0111eni sa Ustavom Republike Srbije i zakonskim propisima, kako iz oblasti finansija i poslovanja banaka, tako i drugim propisima, uklju\u010duju\u0107i i antidiskriminacione propise.<\/p>\n 3.11.<\/strong> Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti uzela je u obzir \u010dinjenicu da banka vr\u0161i procenu kreditnog rizika, odnosno, da je ovla\u0161\u0107ena da u svakom pojedina\u010dnom slu\u010daju vr\u0161i procenu kreditne sposobnosti klijenta. Naime, banka ima ekonomski i zakonski opravdan interes da plasiranjem sredstava obezbedi odgovaraju\u0107u dobit, \u0161to podrazumeva i adekvatnu procenu kreditnog rizika prilikom odobravanja kredita. U skladu sa tim, banka je ovla\u0161\u0107ena da povodom svakog zahteva za kredit odlu\u010di da li \u0107e kredit i odobriti, odnosno, da vr\u0161i procenu finansijske mogu\u0107nosti svakog klijenta da efikasno i blagovremeno ispla\u0107uje rate kredita. Me\u0111utim, Poverenica ukazuje da starosno doba klijenta nema nikakav uticaj na ovu procenu, niti na sposobnost klijenta da otpla\u0107uje kredit. \u010cinjenica da neka osoba ima vi\u0161e od 65 ili 70 godina ni na koji na\u010din ne zna\u010di da ona nema finansijske mogu\u0107nosti da efikasno i blagovremeno otpati kredit, niti da su njene finansijske mogu\u0107nosti manje od mogu\u0107nosti osobe mla\u0111e od 65 godina. Ovo pogotovo ako se ima u vidu da redovni mese\u010dni prihodi, vrednost nepokretnosti koja se daje kao obezbe\u0111enje, kao i prihodi \u017eiranta ne zavise od starosnog doba korisnika kredita.<\/p>\n 3.12.<\/strong> \u0160to se ti\u010de navoda iz izja\u0161njenja da je banka \u201eposebno imala u vidu da kod odobrenja kredita registrovano poljoprivredno gazdinstvo kredit zaista iskoristi u svrhu u koju je odobren, kao i da bude sposobno da isti kredit i vrati, a ne da se banka napla\u0107uje iz obezbe\u0111enja, jer bi u protivnom takva politika banke bila suprotna smislu i cilju da odobrenja predmetnih kredita, a to je razvoj poljoprivrede”, Poverenica je stava da bez obzira \u0161to je u pitanju namenski kredit za poljoprivrednike, ova usluga mora biti dostupna svim potencijalnim korisnicima, nosiocima poljoprivrednih gazdinstava, pod istim uslovima. Naime, banka je ovla\u0161\u0107ena da propi\u0161e uslove koje poljoprivredni proizvo\u0111a\u010di moraju da ispune da bi ostvarili pravo na kredit, ali bez diskriminacije na osnovu starosnog doba ili bilo kog drugog li\u010dnog svojstva. Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti je stava da godine \u017eivota korisnika kredita ne mogu biti garancija da \u0107e se namenski kredit upotrebiti u cilju odobrenja kredita i da je ovakav kriterijum diskriminatoran. Banka ima ovla\u0161\u0107enje da za korisnike namenskih kredita propi\u0161e posebne kriterijume na osnovu kojih \u0107e odobriti tra\u017eeni kredit, kao i na\u010din na koji \u0107e vr\u0161iti kontrolu kori\u0161\u0107enja namenskog kredita, ali i ti dodatni kriterijumi moraju biti objektivni, uporedivi i jednaki za sve i ne smeju se dovoditi u vezu sa li\u010dnim svojstvima korisnika kredita.<\/p>\n 3.13.<\/strong> Povodom navoda iz izja\u0161njenja da \u201eop\u0161ti uslovi poslovanja svih banaka u Republici Srbiji predvi\u0111aju za pojedine proizvode i usluge odre\u0111ena ograni\u010denja kada se radi o korisnicima odre\u0111enog starosnog doba i iste odredbe niko ne smatra diskriminatorskim odredbama”, potrebno je podsetiti da je Zakonom o zabrani diskriminacije ustanovljen Poverenik za za\u0161titu ravnopravnosti, jedini specijalizovani dr\u017eavni organ u \u010dijoj je nadle\u017enosti davanje mi\u0161ljenja o povredi antidiskriminacionih propisa. Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti podse\u0107a da je 2011. godine, postupaju\u0107i po pritu\u017ebama gra\u0111ana i gra\u0111anki koje su se odnosile na usluge koje banke nude fizi\u010dkim licima, uputila preporuku Narodnoj banci Srbije radi otklanjanja diskriminacije na osnovu starosnog doba u pru\u017eanju bankarskih usluga. Tako\u0111e, Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti, postupaju\u0107i po pritu\u017ebi gra\u0111anke protiv jedne poslovne banke u Srbiji, dala je mi\u0161ljenje da je op\u0161tim aktom banke uskra\u0107eno pravo na pozajmicu po teku\u0107em ra\u010dunu osobama starijim od 67 godina, \u010dime je izvr\u0161ena diskriminacija na osnovu starosnog doba i preporu\u010dila da se ovakav kriterijum elimini\u0161e iz op\u0161teg akta banke.<\/p>\n 3.14.<\/strong> Imaju\u0107i sve navedeno u vidu, Poverenica za za\u0161titu ravnopravnosti je mi\u0161ljenja\u00a0 da je A. B. a.d. N, propisivanjem da korisnik poljoprivrednog kredita i drugih proizvoda namenjenih poljoprivrednim proizvo\u0111a\u010dima mo\u017ee biti isklju\u010divo nosilac registrovanog poljoprivrednog gazdinstva koji, pored ostalog, u trenutku podno\u0161enja zahteva nema vi\u0161e od 65 godina, kao ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita, a ukoliko ima preko 65 godina potrebno je jemstvo \u010dlana porodice naslednika gazdinstva, izvr\u0161ila akt diskriminacije na osnovu starosnog doba.<\/p>\n 4. MI\u0160LjENjE<\/strong><\/p>\n Op\u0161tim aktom A. B. a.d. N. Metodologija kreditiranja poljoprivrednih proizvo\u0111a\u010da propisano je da korisnik poljoprivrednog kredita mo\u017ee biti nosilac poljoprivrednog gazdinstva koji u trenutku podno\u0161enja zahteva nema vi\u0161e od 65 godina, kao ni vi\u0161e od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita, a ukoliko ima preko 65 godina potrebno je jemstvo \u010dlana porodice naslednika gazdinstva. Propisivanjem uslova koji se odnosi na starosno doba korisnika poljoprivrednog kredita prekr\u0161ene su odredbe Zakona o zabrani diskriminacije.<\/p>\n
![\"microsoft-word-icon\"](\"https:\/\/ravnopravnost.gov.rs\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/microsoft-word-icon.png\"){kind=icon}
Pritu\u017eba V.R. protiv banke zbog diskriminacije na osnovu starosnog doba u oblasti pru\u017eanja usluga<\/strong> ![\"Preuzmi\"](\"https:\/\/ravnopravnost.gov.rs\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/download-icon.png\" "\\"Preuzmite"){kind=icon}
<\/a><\/p>\n